onsdag 11 september 2013

Så här kan en tia bli en halv miljon


Bodil Hallin är familjeekonom på Ikanobanken. Hon har sammanställt en rad tips som jag tidigare skrivit om i många artiklar. Alltså hur små pengar blir stora på lång sikt. Bästa exemplet är rökning som man kan avstå från och tjäna miljoner. Men även mindre pengar ger mycket på lång sikt. Utnyttja särskilt de kalkyler som ger besked om hur mycket pengar sparandet ger och hur mycket man måste spara för att nå en viss nivå.  
Läs de här tipsen från henne.
==========================
 
 
Starta en positiv pengaspiral
 
Kraften i en pengaspiral är stark. Tio kronor om dagen blir 144 000 kronor på 40 år och med fem procents årlig avkastning växer summan till 446 600 kronor. Här är tips på hur du sätter igång och får snurr på en positiv pengaspiral i olika skeden i livet.    

Så fungerar en positiv pengaspiral

En positiv pengaspiral verkar enligt principen ”många bäckar små”.
Tio kronor om dagen blir 300 kronor i månaden, 3 600 kronor på ett år, 36 000 kronor på 10 år och 144 000 kronor på 40 år.

Men det allra finaste med en positiv pengaspiral är att man kan komma åt ränta-på-ränta-effekten. Månadssparar du 300 kr och placerar dem där du får fem procents avkastning per år växer summan till 46 500 kronor på 10 år och 446 600 kronor på 40 år.


Kom igång nu

Sommar och semestertider frestar plånboken samtidigt som det är svårare att hålla koll på vart pengarna går. Just nu, när det mörknar tidigare om kvällarna, är en perfekt tid att starta en positiv pengaspiral. Låt dig inspireras av nedanstående tips och ta första steget redan nu till helgen. Ju tidigare du startar din pengaspiral desto bättre snurr.


Så skapar du en positiv pengaspiral


För dig som är student - få en bra start

Nu investerar du för fullt i dig själv. Utbildning ökar dina möjligheter till högre lön under hela livet. Inkomsten är minimal. Fokusera på att få det att gå runt utan att skuldsätta dig utöver studielånet.

·         Jobba extra. Inkomster upp till 18 824 kronor om året är skattefria. På årsinkomster mellan 18 824 kronor och 160 000 kronor betalar du visserligen skatt men det fina är att det sätts av mer pengar till din framtida pension än du betalar i skatt. Mer om detta finns på Fondkollen.se och Skatteverket.se.
Tänk bara på att studiemedlet kan minska om du tjänar över en viss summa. Gränsen kallas för fribelopp och nivån varierar beroende på hur mycket du studerar. Mer information finns på
CSN.se

·         Försök bo billigt, bo i liten lägenhet, dela lägenhet, bo inneboende, bo kvar hemma…

·         Laga mat hemma (grytor, pizzor, köttfärssås…) Frys in i mindre portioner.
Recept finns på till exempel
Studentkrubb.se, Slangintematen.se, Recepten.se
En lunch på ett lunchställe kan kosta 75 kronor och en matlåda 25 kronor.
Du kan alltså spara 50 kronor om dagen, 250 kronor i veckan, 1000 kronor i månaden och totalt 30 000 kronor under tre års studier.

·         Skippa varannan. Skippa varannan kaffe på stan, varannan dricka, varannan tidning. 20 kronor tre gånger i veckan blir 60 kronor i veckan och 240 kronor i månaden.

·         Handla begagnat.

·         Sälj saker du inte längre använder, till exempel leksaker, sportsaker och kläder.


För dig som har börjat jobba - fokusera på inkomster och att börja spara

Nu har du betydligt mer pengar att röra dig med. Du kan göra både och. Både använda mycket pengar nu (köpa saker, resa, gå på konserter…) men också spara ordentligt och börja bygga en stark ekonomi.

·         Har du varit student lärde du dig att få ekonomin att gå runt trots mycket liten inkomst. Utnyttja den kunskapen.

·         Spara minst 10 procent av lönen efter skatt. Det är bra tumregel för att bygga en positiv pengaspiral. Gör det livet igenom.

·         Sälj dig inte billigt. Bli en tuff löneförhandlare. Använd fackförbundens tips.

·         Fundera på om du vill starta eget. Visst innebär det större risk än en anställning men också möjlighet till högre inkomst.

·         Bygg först upp en buffert på en eller två månadslöner. Ta till den vid oförutsedda utgifter. Ha den lätt tillgänglig på ett sparkonto med bra ränta. Bästa sparkontojämförelsen finns på Konsumenternas Bankbyrå.

·         Börja sedan spara mer långsiktigt. Hjälp att placera pengar får du på Fondkollen.se

·         Vänta med att köpa bil om det inte är nödvändigt. Bilen slukar mycket pengar.

·         Försök bo billigt. Låga fasta kostnader ger mer luft i ekonomin och möjlighet att konsumera spontant.


För dig som har småbarn - fokusera på utgifterna

Nu är det ett helt nytt läge; inkomsterna minskar och utgifterna ökar rejält.

·         Fokusera på utgifterna. Bli en mästare på att utnyttja prisjämförelsesajter. Fokusera på en utgift i taget vid varje månadsslut när du ändå betalar räkningar. Börja med den största utgiften – där får en besparing oftast störst effekt.

·         Jämför räntor på bolån. Ta hjälp av SvD:s räntekarta och Compricers  bolånebevakning innan du kontaktar minst två banker för att få bättre villkor.

·         Jämför elpriser på Elpriskollen.se

·         Jämför mobil, bredband, TV. Ta hjälp av Pricerunner.se, Prisjakt.se, Compricer.se eller någon annan prisjämförelsesajt.

·         Jämför försäkringar på Konsumenternas Bankbyrå

·         Räkna och jämför noga när du ska köpa bil. Ta hjälp av Bilsvar.se

·         Använd pengarna du sparar till att fortsätta spara 10 procent av din inkomst eller amortera på eventuella lån. 

·         Minska månadssparandet om du inte klarar att spara 10 procent. Det är bättre att spara lite än ingenting alls.

·         Se till att du jobbar på ett företag där du får tjänstepension. Annars ska du begära högre lön så att du själv kan pensionsspara. Begär minst 5 procent mer.


För dig som har utflugna barn – fokusera på att investera i dig själv

Nu är det nytt läge igen. Utgifterna minskar, kanske har du amorterat på bolånet, kanske har du fått upp lönen. Du har troligen betydligt mer pengar över.

·         Nu är det tid att börja förverkliga drömmar. Det kan vara en resa, en båt, en motorcykel eller kanske ta tjänstledigt ett tag. Gör en lista så att det verkligen blir av.

·         Bädda för ett längre, friskare arbetsliv. Fundera på en alternativ karriär som du kan växla över till, gå en utbildning eller ta några nya friska högskolepoäng genom att läsa på deltid och distans vid sidan om jobbet.

·         Ta greppet om din pension. Gå in på Minpension.se och gör en pensionsprognos. Köp en ny pärm och samla alla pensionspapper. Boka tid hos ett par olika rådgivare för en pensionsgenomgång.

·         Se till att du får bra avkastning på dina sparpengar. Se över fonder och byt ut de som presterar dåligt. Ta hjälp av Fondkollen.se. Boka också tid hos ett par olika rådgivare för att få deras förslag, men bestäm efter eget huvud.


För dig som snart ska gå i pension – planera pensionsuttaget

·         Skaffa mer kunskap. Lusläs Pensionsmyndighetens hemsida ”Gå i pension

·         Boka tid på en av Pensionsmyndighetens informationsträffar som ges på 70 platser runt om i landet under september, oktober och november.


För dig som är pensionär – använd dina tillgångar

Nu har du lägre inkomst än tidigare men kan ha flera värdefulla tillgångar i form av tid, erfarenhet eller ett lågt belånat boende.  Nu är det skördetid.

·         En svensk har i snitt saker för 25 000 kronor som inte används. Sälj och gör något roligare för pengarna eller ge bort dem till någon som sätter mer värde på dem.

·         För den som har möjlighet och lust kan ett extrajobb ge ekonomisk guldkant eller senarelägga en del av pensionsuttaget. Veteranpoolen, Pensionärspoolen, Seniorbolaget och Veterankraft är bara några exempel på arbetsgivare. Mer information finns på Pensionsmyndigheten.se

·         Hyr ut sommarstugan, båten eller ett rum i villan om du vill och har möjlighet. Hyr du ut villan eller fritidshuset är hyresinkomster under 50 000 kronor skattefria. Hyr du ut en bostadsrätt eller hyresrätt kan du göra ett schablonavdrag på 40 000 kronor och dessutom göra avdrag för den hyra eller avgift du själv betalar för den del du hyr ut. Mer info på Skatteverket.se under rubriken ”Hyr ut din bostad”

·         Utnyttja tiden för att leta upp bra, prisvärda avtal på fasta utgifter och göra prisvärda köp. Länktips finns ovan under rubriken ”För dig som har småbarn”

·         Om du har byggt upp ett sparkapital; gör en plan för hur du vill använda pengarna.

·         Flytta successivt över fondplaceringar till säkrare sparformer i takt med att du ska använda pengarna.

 

För dig som länge varit inne i en ekonomiskt ond spiral
När pengarna är slut efter halva månaden, när utgifterna är större än inkomsterna, när skulderna ökar månad efter månad. Då är det hög tid att försöka ta sig ur den negativa spiralen. Det tar tid, men det går. Och det finns hjälp att få.

·         Konsumentverket har en bra checklista under rubriken Privatekonomi/Skulder.

·         Ta hjälp! I alla kommuner finns välutbildade Budget- och skuldrådgivare där du kan få kostnadsfri hjälp att hitta en lösning på dina ekonomiska bekymmer.  Adresser finns på Konsumentverket.se eller respektive kommuns hemsida.


Länktips:

Morningstars kalkylverktyg – räkna på hur pengar växer i värde
Sparlabbet – app för att få koll på ränta-på-räntan. Finns endast för iPhone och kostar 7 kr
Smartbudget, Överblick eller appen MoneyBook – för att hålla reda på vart pengarna går
Konsumentverkets budgetkalkyl – för att jämföra dina utgifter med Konsumentverkets skäliga kostnader


 

Inga kommentarer:

Skicka en kommentar